Kategori arşivi: Banka

Banka ve bankacılık hakkında faydalı bilgiler, öğretici yazılar ve bankacılık öğrencilerinin işine yarayacak bilgilerin yer aldığı kategori.

Türkiye’nin en büyük 10 bankası!

20 ve 21. yüzyıllarda en dikkat çeken sektör bankacılık olmuştur. Ülkemiz, bankacılık sektöründe dünya standartlarını belirleyen öncü bankalara sahip. Peki Türkiye’nin en büyük 10 bankası hangisi? İşte bu yazımda bu soruya yanıt vereceğim.

Türkiye’de pek çok vatandaş, daima müşterisine kolaylık sağlayan banka ve kuruluşlar ile çalışabilmek adına kıyaslamalar gerçekleştirmektedir. Bu noktada ise önemli olan faktör, bankaların her tür kolaylığı müşterilerine sağlayabilmesi ve diğer bankalara istinaden kendisini daha çekici kılmasıyla alakalıdır. Bilindiği gibi her yıl Türkiye’nin en büyük 10 bankası seçiliyor. 2017 yılı itibariyle en çok öne çıkan ve sunduğu hizmetlerle göz dolduran bankanın listesini sizlerle buluşturacağız.

Türkiye’nin en büyük 10 bankası listesini tanıtırken, bankalar hususunda da ufak ayrıntıları sizlerle buluşturacağız. Bu noktada herhangi bir ihtiyacınız için en çok hizmet anlayışı sunan bankalar ile çalışabilmek mümkün.

Türkiye’nin en büyük 10 bankası

Halkbank – Devlet bankası olmasından kaynaklı kredi taleplerinizde düşük faiz oranları sunan Halkbank, gördüğü bu ilgi ve alaka ile 2017 yılının en çok imkan tanıyan bankası seçildi!

Türkiye iş Bankası – Bir diğer devlet bankası olan ve sunduğu düşük faizli kredi seçeneklerinin yanı sıra, kredi kartı veya diğer pek çok konuda da müşteri ilişkilerini güçlü tutan İş Bankası, listeye ikinci sıradan giriş yaptı.

Akbank – Özel kuruluşlar arasında en çok göz dolduran ve en köklü bankalardan birisi de Akbank! Gerek kredi olanakları, gerekse bankanın sunmuş olduğu hizmetler ön plana çıkıyor.

Yapı Kredi – Koç grubuna ait olan Yapı Kredi, 50 seneyi aşkın süredir milyonlarca müşterisine hizmet vermektedir. Düşük kredi oranları ve alternatif kredi kartı seçenekleri ile tüketicileri memnun etmeyi ihmal etmiyor.

Vakıf Bank – Bir diğer devlet kuruluşu olan Vakıf Bankası, özellikle tarım ve tüketici kredileri konusunda pek çok kolaylığa imkan tanıyor.

Ziraat Bankası – Emekli ve Öğrenci bankası olarak bilinen Ziraat Bankası, kullanıcılarına sunduğu hizmetlerle günümüzün en çok ilgi gören bankası konumunda!

ING Bank – Henüz yeni bir banka olmasına rağmen kısa sürede ön plana çıkan ING Bank, yakaladığı bu başarısı ile beraber her sene binlerce yeni müşteriyi alanında barındırıyor.

QNB Finansbank – Finansbank, özellikle gücünü Katar kuruluşu QNB ile birleştirdikten sonra müşteri ilişkilerini ve sayısını epey çoğalttı.

Odea Bank – Son dönemlerin çıkış yapan bankası Odea Bank, kısa sürede Türkiye’de 2 milyon müşteri rakamına ulaşmayı başarmıştır.

Garanti Bankası – Garanti, Türkiye’nin en köklü kuruluşları arasında yer almaktadır. 4 milyon aktif müşterisi ile sınıfının en çok tercih edilen bankalarından bir tanesi!

Türkiye’deki tüm bankaların SWIFT ve BIC kodları

Uluslararası para transferi için bankaların SWIFT ve BIC kodlarına ihtiyaç duyarsınız. Bu kodlar olmadan para transferi yapmak çok daha zahmetli, maliyetli ve uzun süre almaktadır. Eğer yurtdışından bir ödeme alacaksanız veya yurt dışına bir ödeme yapacaksanız, bu yazımdaki SWIFT ve BIC kodları kesinlikle işinize yarayacaktır.

Aşağıda, Türkiye’nin en popüler bankalarına ait SWIFT ve BIC kodları yer almaktadır. Eksik olduğunu düşündüğünüz bir banka varsa İletişim sayfasından veya yorum bölümünden yazabilirsiniz.

SWIFT ve BIC kodları, tüm dünya genelinde standart olarak 8 ile 11 karakterden oluşur. Kodlar, bankanın adının uluslararası karşılığını, bulunduğu ülkeyi ve merkez şubesini temsil edecek şekilde oluşturulur.

SWIFT kodunun açılımı Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication şeklindedir. BIC kodunun açılımı ise Bank Identifier Codes şeklindedir. Günümüzde BIC kodu artık yerini SWIFT koduna bırakmaya başlamıştır.

Türkiye’deki bankaların SWIFT / BIC kodları

  1. Akbank SWIFT kodu – AKBKTRIS
  2. Albaraka SWIFT kodu – BTFHTRIS
  3. A Bank SWIFT kodu – ALFBTRIS
  4. Anadolubank SWIFT kodu – ANDLTRIS
  5. Burgan Bank SWIFT kodu – TEKFTRIS
  6. Denizbank SWIFT kodu – DENITRIS
  7. Fibabanka SWIFT kodu – BCOMTRIS
  8. QNB Finansbank SWIFT kodu – FNNBTRIS
  9. Garanti Bankası SWIFT kodu – TGBATRIS
  10. Halk Bank SWIFT kodu – TRHBTR2A
  11. HSBC SWIFT kodu – HSBCTRIX
  12. ING Bank SWIFT kodu – INGBTRIS
  13. Türkiye İş Bankası SWIFT kodu – ISBKTRIS
  14. Kuveyt Türk SWIFT kodu – KTEFTRIS
  15. Odeabank SWIFT kodu – ODEATRIS
  16. Türk Ekonomi Bankası (TEB) SWIFT kodu – TEBUTRIS
  17. Vakıfbank SWIFT kodu – TVBATR2A
  18. Türkiye Finans SWIFT kodu – AFKBTRIS
  19. Yapı Kredi bankası SWIFT kodu – YAPITRISFEX
  20. Ziraat Bankası SWIFT kodu – TCZBTR2A
  21. Aktif Bank SWIFT kodu – CAYTTRIS
  22. Türkiye Kalkınma Bankası SWIFT kodu – TKBNTR2A

Not: Eğer çalıştığınız banka bu listede yer almıyorsa, bankanızı arayarak SWIFT kodunu sorabilirsiniz. Biz bu listede Türkiye’nin en popüler bankalarına yer verdik.

Merkez Bankası ne işe yarar?

Sürekli duyarız ancak çoğu kişi ne yaptığını bilmez. Bu yazımda Merkez Bankası ne işe yarar? Sorusuna yanıt vereceğim. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) hakkında kronolojik bilgilerin de yer alacağı bu yazım, hem bir genel kültür hem de öğrencilere yardımcı olacak nitelik bir yazıdır. Başlayalım.

Öncelikle Türkiye özelinde başlayalım. Bizim merkez bankamız yani TCMB, 1930 yılında 4 ortaklı şekilde kurulmuş ve faaliyetlerine başlamıştır. “Merkez Bankası’nın gizemli ortağı, tapınak şövalyeleri vs.” söylentilerine hiç bulaşmıyorum. Bu tip şeylere kulak asmamak gerek.

Merkez Bankasının Görevleri Nelerdir?

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın tek bir temel görevi vardır. Bu görev, fiyat istikrarını sağlamak ve sürdürmektir. Özellikle KPSS’ye hazırlanan okuyucularıma şunu söylemek isterim. “Merkez Bankasının amacı nedir?” sorusu işe alım mülakatlarında sorulan popüler bir sorudur. O sebeple bu cümleyi ezberleyin.

İktisatta iktisadı hayatı düzenlemek için uygulanan politikalar iki temel başlığa ayrılır. Bunlar maliye politikası ve para politikası olmak üzere iki kategoriden oluşur. Hükümet yetkililerinin uyguladığı politikalara maliye politikası, Merkez Bankasının uyguladığı politikalara ise para politikası adı verilir. Yani burada bir başka şey daha öğreniyoruz. Merkez Bankası para politikası uygular, maliye politikası uygulayamaz.

Merkez Bankasının bir diğer görevi ise bankalar arası ortak bir otorite konumunda olmasıdır. Yani tüm özel ve kamu bankalarının bağlı olduğu bir kurumdur. Bankalar, bizler yani vatandaşlarla işlem yaptığı gibi, Merkez Bankası ile de işlem yapar. Örnek vermek gerekirse kredi satar, döviz alır, altın alım-satım işlemleri yapar. Türkiye Cumhuriyeti sınırları içerisindeki her banka, her haftanın son mesai gününde yani Cuma günleri akşam, Merkez Bankasına rapor vermek zorundadır.

Ve geldik herkes tarafından bilinen bir başka göreve. Merkez Bankası, Türk Lirası basma yetkisine sahip tek yetkili kuruluştur. Kağıt para basma işi Merkez Bankasına aittir. Madeni paraları Merkez Bankası yapmaz. Ancak herkes tüm paraları Merkez Bankasının yaptığını zanneder. Para basmak son derece önemli bir görevdir. Hükümetle birlikte çalışan Merkez Bankası, ekonomik konjonktüre göre para arzını artırır veya azaltır. Bu sayede enflasyon, faiz oranları gibi çok sayıda değişkeni etkileyebilir. Genişletici ve daraltıcı para ile maliye politikaları uygulama noktasında TCMB en önemli oyuncudur.

Madeni yani demir paralar, Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı’na bağlı olan Darphane ve Damga Matbaası Genel Müdürlüğü tarafından basılır, Merkez Bankası ile alakası yoktur.

Merkez Bankasının ne işe yaradığına dair temel ve önemli görevlerini yazdık. Aşağıda ise diğer görevlerini listeliyorum. Belki ilginizi çeken bir görev vardır. Sınavlarda da işinize yarayabilir.

Merkez Bankasının Diğer İşlevleri

  • Devletin veznedarlığını yapar,
  • Açık piyasa işlemleri (APİ) yapar,
  • Repo, bono ve tahvil işlemleri yapar,
  • Özel ve kamu bankalarının para rezervlerini saklar,
  • Ülkenin döviz ve altın rezervini saklar,
  • Ülkenin muhasebesini tutmak (Ödemeler Bilançosu),
  • Ekonomik konularda devletin finansal danışmanlığını yapar,
  • Devletin kasasıdır.

Yani aslında nasıl ki her şirketin bir veya birden fazla muhasebecisi varsa, ülkelerin de Merkez Bankaları olur ve ülkenin parayla ilgili her türlü ihtiyacını gidererek bu konudaki en yetkili otorite konumundadır.

Kredi kartı güvenliği için yapmanız gerekenler!

Kredi kartı dolandırıcılığı kurbanı olmamak için alabileceğiniz çok sayıda önlem var. İşte kredi kartı güvenliği için yapabileceğiniz temel şeyler.

Kredi kartı kullanmak artık bir lüks değil, şüphesiz önemli bir ihtiyaç. Üzerinizde fazla nakit taşımak her zaman daha tehlikeli. Ancak kredi kartını cüzdanınızda taşımak tek başına yeterli değil. Almanız gereken önemli güvenlik önlemleri var. Bu yazımızda kredi kartı kullanırken dikkat edilmesi gereken şeyleri sizler için derledim.

Tavsiye ettiğim önlemler belki size gereksiz veya komik gelebilir. Ancak ufak bir internet aramasıyla insanların başına neler geldiğine ulaşmanız son derece kolay. Siz kendinizi güvenceye alın, bir sorun yaşamanız bile içiniz ferah olsun.

Fiziksel Güvenlik

Belki her zaman duyuyorsunuz ancak bunun şakası yok. Çoğu insanın kredi kartı limiti, aylık düzenli gelirinden daha fazla. Dolayısıyla bir seferlik yanlış kullanım sizi oldukça zor bir duruma sokabilir. İlk kredi kartı başvurusunda bulunduğumda, belirttiğim aylık düzenli gelirimin 3 katı limitli bir kredi kartı yollanmıştı. Bunu önlemek için yapabileceğiniz en önemli şey kredi kartınızın fiziksel güvenliğini sağlamak.

Şifrenizi ve kredi kartınızı asla ama asla bir başkasıyla paylaşmayın. Kredi kartınızı bir yere emanet etmeyin, ortalıkta bırakmayın. Şifrenizi mümkün olduğunca başkalarının göremeyeceği şekilde tuşlayın.

RFID Korumalı Cüzdan

Artık çoğu kredi kartında temassız ödeme özelliği bulunuyor. Bu son derece pratik ve işlevsel bir özellik. Ancak bazı tehlikelere gebe. Cüzdanınızda duran ve güvenliğinden emin olduğunuzun kredi kartınızın yakınına temassız ödeme özelliği bulunan bir POS cihazı yaklaştırılırsa, saniyeler içerisinde istemediğiniz bir harcama yapabilirsiniz. Bunu önlemek için RFID korumalı cüzdan satın alabilirsiniz.

Bu koruma sayesinde kredi kartınız cüzdanınızın içindeyken temassız ödemeye olanak tanıyan sinyale karşılık vermez. Bir çeşit sinyal kesici materyal ile kaplanan bu cüzdanlar hiç pahalı değil. Ayrıca temassız ödeme limitini mümkün olduğunca düşürerek de kendinizi koruyabilirsiniz.

Sanal Kart Kullanımı

İnternet üzerinden alışveriş yaparken kredi kartı kullanmak en pratik yol. Artık kimse havale veya EFT yaparak vakit kaybetmek istemiyor. Ancak bu durum, güvenli olmayan sitelerde kötü sonuçlar doğurabilir. Eğer kötü niyetli bir internet sitesinde alışveriş yapıyorsanız, bilgileriniz kaydedilir ve siz farkında olmadan binlerce liralık bir borcun altına girebilirsiniz.

Bunu önlemenin en pratik yolu ise bir sanal kart oluşturmak. Sanal kart, çalıştığınız bankanın internet sitesinden veya mobil uygulamasından kolayca oluşturulabilir. Limiti siz kontrol edersiniz. Hatta işiniz bittiğinde yani alışverişinizi yaptıktan sonra oluşturduğunuz sanal kartı kapatabilir ve istemeyeceğiniz işlemlerin önüne geçebilirsiniz. Bazı sanal kartları oluştururken, süre sınırı koymak mümkün oluyor.

Örneğin internet üzerinden 99 TL’lik bir harcama yapacaksınız. 100 TL limitli bir sanal kart oluşturup, 1 saat sonra otomatik olarak kapanmasını seçebilirsiniz. Böylece siz alışveriş yaptıktan sonra, alışveriş yaptığınız site tekrar para çekmeyi denerse bunu yapamaz.

Kartınızı İnternet Alışverişlerine Kapatın

Sanal kart kullanmanızı önerdim. Tedbir olarak yapabileceğiniz bir diğer işlem ise, bankanızı arayarak kredi kartınızı internet alışverişlerine ve mail order işlemlerine kapatmanızda büyük yarar var. Eğer ihtiyaç duyarsanız bankanızı arayıp sadece o anlık internet alışverişlerine tekrar açabilirsiniz. Böylece izniniz olmadan kartınızın kullanımını neredeyse imkansız hale getirmiş olursunuz.

Limitleri Düşürün

Evet biliyorum kredi kartı limitinizin yüksek olması size güven veriyor. İşin gerçeği bana da güven veriyor. Ancak kredi kartı ne kadar güven veren bir ödeme aracı olsa da, siz farkına bile varmadan en büyük düşmanınız olabilir. Kredi kartı limitinizi düşürün! Aylık gelirinizden daha yüksek bir limit belirlemek her zaman risk oluşturur.

Emin olun ihtiyacınız olduğunda limitinizi artırmak için bankalar sizden daha istekli davranacak. Unutmayın onların sizin harcama yapmanıza her zaman ihtiyacı var.

Kısa Mesaj (SMS) Bildirimleri

Bankanızı arayarak, belirli bir tutarın üstündeki her harcamada bilgi almak istediğinizi belirtin. Tüm bankaların bu tip hizmetleri mevcut. Benim çalıştığımda bankada 100 TL üzeri her harcamada telefonuma kısa mesaj (SMS) yollanıyor. 2000 TL’yi aşan her harcamada ise banka tarafından aranıyorum.

Başıma gelmedi ancak bu şekilde kredi kartı dolandırıcılığından kurtulan bir arkadaşım oldu. Neden sizin de başınıza gelmesin?

Kredi kartı borcumu ödemezsem ne olur?

Eğer bir kredi kartınız varsa ve borcunuzu ödemezseniz, kredi kartının son ödeme tarihi geldiğinde asgari ödeme tutarını yatırmazsanız bankalar bazı yaptırımlar ile karşınıza çıkar. Bu yazımızda kredi kartı borcunuzu ödemezseniz, sizi nelerin beklediğini anlatacağım.

Asgari (Minimum) Ödeme Tutarı

Yazımıza asgari yani minimum ödeme tutarının ödenmesi süreciyle başlayacağız. Asgari ödeme tutarı, kredi kartı borcunuzun son ödeme tarihine kadar ödemeniz gereken en az tutardır. Eğer bu tutarı ödemezseniz banka gecikme faizini işleme sokar. Asgari ödeme tutarının hesaplanmasında bankadan bankaya farklılık görülmektedir. Kredi kartınızın limiti de asgari ödeme tutarının belirlenmesinde önemlidir. Örneğin 500 TL limitli bir kredi kartında asgari ödeme tutarı %40 olabilir ancak 35.000 TL limitli bir kredi kartında bu oran yıkıcı etkiler doğurmamak adına daha az belirlenebilir.

Minimum ödeme tutarı hesaplama konusunda o ay takip eden taksitleriniz toplamı, taksitsiz alışverişlerinizin ise %25’i olarak hesaplanır. Toplanılan bu rakam o ay ödemeniz gereken en az tutardır.

Kredi kartı borcumu ödemezsem ne olur?

Ülkemizdeki bankaların tamamı bu konuda müşteri odaklı bazı süreleri uzatarak uygulamaktadır. Yani hiçbir banka 2-3 gün gecikme sebebiyle yasal süreci başlatmaz. Ancak bu süreci başlatmadan önce gerek SMS gerekse telefonla arama yolları ile müşterilerini bilgilendirir. Ödemediğiniz kredi kartı ekstresinden sonra bir dönem daha geçerse, artık kredi kartınızın kullanılabilir limiti olsa bile bloke edilir yani kredi kartınızı kullanamazsınız. Her banka için net bir süre vermek mümkün değildir.

Bu süreç 90 gündür. Yani kredi kartı borcunuzu 90 gün boyunca ödemezseniz yasal süreç başlatılır. Ancak 90 güne kadar olan gecikmelerde sadece temerrüt yani gecikme faizi ödersiniz ve kendi bankanızdaki siciliniz etkilenir. 90 günlük süreden sonra ise finansal siciliniz etkilenir ve “kara liste” olarak bilinen tüm bankaların ortak kullandığı listeye dahil edilirsiniz. Kara listeye girerseniz 5 yıl süre ile Türkiye Cumhuriyeti sınırları içerisinde hiçbir bankadan kredi kartı kullanamaz ve kredi çekemezsiniz. Borcunuzun miktarına ve statünüze göre kara liste diğer ülkelerde de peşinizi bırakmayabilir.

90 günlük sürenin dolmasıyla artık avukatlar devreye girer. Bu dönemde kredi kartı borcunuzu artık ATM’den kredi kartınızla yatırmanız mümkün değildir. Avukatlar aracılığı ile bankayla irtibat kurarsınız veya direkt olarak şubeye gitmeniz gerekir. Banka borcu yapılandırma konusunda çeşitli öneriler sunabilir. Siz de borcunuzu yapılandırarak taksitlerle ödemek istediğinizi belirtebilirsiniz. Avukat masrafları, harç ödemeleri, gecikme faizi ve borcun kendisi olmak üzere tüm kalemler toplanır ve borcunuz yapılandırılır. Bu dönemi avukatlık olmak şeklinde de tanımlayabiliriz.

Yukarıda belirttiğim kara liste uygulaması dışında bir şeyden daha bahsetmekte fayda var. Kredi kartı borcunuzu sürekli geç veya eksik yatırıyorsanız avukatlık olmazsınız veya kara listeye girmezsiniz. Ancak kredi notunuz ciddi anlamda düşüş gösterir. Ülkemizde Findeks kullanarak kredi notu ve risk raporu gibi verilere ulaşmak mümkün. Ve bu veriler kredi çekmek istediğinizde karşısına çıkar. Daha detaylı bilgi için aşağıdaki yazıma bakmanızı öneriyorum.

Findeks nedir ve ne işe yarar?

Şimdi konumuza geri dönelim. Yapılandırılmış borcunuzu ödemezseniz süreç artık çok daha ağırlaşır ve bankanız direk olarak icra takibini başlatır. Bankanın elinde yeterli delil ve belge bulunduğu için yapacağınız itirazlar yasal takibi durduramaz. Ancak İcra Dairesi borcunuzu ödemeniz için 7 günlük bir süre verir. Bu ödemeyi de yapmazsanız haciz süreci başlatılır ve icra memurları ikametgah adresinize gelerek haciz işlemi yapar. Haciz işlemi sadece ev eşyaları ile ilgili olmaz. Varsa arabanız ve maaşınızın belirli bir kısmına da el koyulur.

Kredi kartı borcunu ödemeyince hapse girilir mi?

Yeni İcra İflas Kanunu’na göre şahıslar, para borcundan doğan yükümlülüklerini yerine getirmezse hapse girmez. Bu yasa değişikliğinden önce kişiler para borçları sebebiyle hapse girebiliyordu. Ancak para borcunu ödemeyip, üstüne birde ödemiş gibi belge düzenlemek ve kullanmak gibi durumlarda “kıymetli evrak sahteciliği” gibi suçlar oluşur ve hapis söz konusu olur.

Sonuç itibariyle hemen her bankanın yaptığı uyarıyı yapalım. Aylık düzenli gelirinizi aşacak miktarda kredi kartı kullanmanızı kesinlikle önermiyoruz. Kredi kartı kullanmak, henüz cebinizde olmayan parayı harcamak yani gelecekteki paranızı harcamaktır. Maddi ve manevi çıkarlarınızı korumak amacıyla kredi kartını bilinçli kullanınız.