Kategori arşivi: Kredi

Kredi kartları, banka kredileri, kredi hesaplamaları, en karlı kredi gibi konular başta olmak üzere “kredi” ile ilgili her türlü bilgi paylaşımının yapılacağı ana kategori başlığımız.

Kredi notu neden düşer? Kredi notum neden düşük?


Kredi çekmek isteyen her vatandaşın karşılaştığı kredi notu kavramlarından kredi notu neden düşer konusunu ele alacağım. Kredi notu düşmesi kredi çekmek isteyen herkesin korkulu rüyası. Peki bu neden oluyor? Siz de kredi notum neden düşük diyor musunuz? Şimdi gelin bu konuya detaylıca değinelim.

Kredi notu, KKB tarafından her Türkiye Cumhuriyeti vatandaşı için geçerli olan finansal kayıtlarından bir tanesidir. Kredi Kayıt Bürosu tüm bankaların üstünde bir kurumdur ve bankalar için bir düzenleyici kurum görevi görür. Dolayısıyla bankalar, kredi vermeden önce kredi notu düşük mü yoksa yüksek mi bu duruma son derece dikkat eder. Hatta eskilerden kalma bir kavram olan kara listeye alınma da yine kredi notu düşüklüğü ile alakalıdır.

Kredi notu neden düşer?

Kaç tane bankayla çalışırsanız çalışın. Türkiye Cumhuriyeti’ne bağlı her banka aynı zamanda birbirlerine de bağlıdır. Her vatandaşın ekonomik statüsüne göre bir kredi limiti bulunur. Bu, kredi kartı limiti ve banka kredisi olmak üzere iki adet sınırlandırmadır. Vatandaşların ödeme alışkanlıkları ve varlıklarına göre otomatik bir limit belirlenmiştir. Eğer yeterli kriterleri karşılamıyorsanız, kredi notu düşüklüğü sebebiyle bankacılık hizmetlerinden tam anlamıyla faydalanamazsınız. Kredi sicili kötü olan vatandaşların kredi notu düşüktür.

Kredi notu düşmesine sebep olan etkenler

Şimdi gelelim madde madde kredi notunun düşmesine sebep olan etkenlere. Kredi siciliniz kötüyse aşağıda sıraladığım şeyleri yapmışsınızdır. Veya kredi notunuz düşükse aşağıdaki maddelere karşı dikkatli olmanız gerekiyor. Şimdi kredi notu neden düşer sorusunun cevabına gelelim. Kredi notum neden düşük diyorsanız aşağıdaki maddeler sizin için oldukça önemli.

  • Elektrik, su, doğalgaz, telekomünikasyon faturalarını son ödeme tarihi geçtikten sonra ödeyen vatandaşların kredi notu düşer.
  • Kredi kartı borçlarını zamanında ödemeyip, temerrüt faizi ödemek zorunda kalan kredi kartı kullanıcılarının kredi sicili olumsuz olarak etkilenir.
  • Bankadan taşıt, ev ve ihtiyaç kredisi alıp, kredi ödemelerini gününde yapmayan borçluların kredibilitesi düşük olur.
  • Gelir vergisi ve motorlu taşıtlar vergisi gibi devlete borcu bulunan ve bu borçlarını zamanında ödemeyen vatandaşların kredi notu olumsuz etkilenir.
  • Yine devlete bir başka borç türü olan trafik cezaları da biriktikçe, ödenmedikçe KKB tarafından yapılan değerlendirmede kredi notu bu borçlar sebebiyle düşük olarak belirlenir.
  • Banka hesabında vadeli veya vadesiz mevduat miktarı az olan vatandaşların kredi notunda yükselme eğilimi olmaz. Birikmiş paranın olmaması kredi notunu düşürmez ancak yükselmesi için de herhangi bir etkisi olmaz. Yani kredi notu düşük kalır.
  • Sosyal güvenlik kurumunda 4-a, 4-b ve 4-c kapsamında olmayan, yani herhangi bir sigorta girişi olmayan vatandaşların kredi notu düşük kalır. Düzenli bir geliriniz olur yani çalışırsanız bu kredi notunu etkiler.
  • Üniversite öğrencilerin kredi notu düşüktür. Herhangi bir işe girmeden bekleyen öğrencilerin ve yeni mezunların kredi notu düşüktür.

Kredi notu düşük kişiler kredi çekebilir mi?

Kredi Kayıt Bürosu tarafından yapılan analiz sonucunda ortaya çıkan kredi notunun oluşturduğu risk tamamen bankaya aittir. Yani kredi notu düşük kişilerin kredi alamaması durumu KKB tarafından belirlenmez. KKB, gerekli bilgiyi bankalar ile paylaşır. Bankanın vatandaşa kredi verip vermemesi kendi risk değerlendirmesinin sonucunda ortaya çıkar. Bankanın kredi vermeye ihtiyacı var, yani yeni müşteri kazanmak istiyorsa kredi notu düşük kişilere kredi verebilir. Ancak risk almak istemeyen banka, kredi vermeyi tercih etmez.

Kredi notu düşerse ne olur?

Bu sorunun cevabı oldukça basit. Kredi notu düşer ise bankalar tarafından sunulan ürün ve hizmetlerin bir kısmından faydalanamazsınız. Örneğin kredi kartı çıkartamaz, mevcut kredi kartınızın limitini artıramazsınız ve bankadan kredi çekemezsiniz.

Tüm bunları anlattıktan sonra haklı olarak kredi notunuzun düşük olup olmadığını öğrenmek isteyebilirsiniz. Bu konuda size yardımcı olacak bir yazım var. İlgili yazıma buradaki bağlantıyı kullanarak ulaşabilirsiniz.

PAYLAŞMA SEÇENEKLERİ

Kredi notu nasıl yükseltilir?


Kredi notunu yükseltmek isteyen vatandaşların özellikle bu hususta doğru bir yol izlemeleri hayati önem taşıyor! Bilindiği gibi kredi notları bizlere;

  • Kredi çekme konusunda kolaylık tanır.
  • Bankalar ile ikili ilişkilerin iyi olmasında aktif bir rol oynar.
  • Dünya genelinde sorunsuz bir şekilde bankalar ile çalışabilirsiniz.

Kredi notları, genelde pek çok sebebe bağlı olarak düşebilmektedir. Bu yüzden öncelik olarak hangi etkenlerden sebep notların etkilendiğini bilmek ve ‘Kredi notu nasıl yükseltilir?’ gibi çözümler üretmek en makul tercih olacaktır.

Ülkemizde son yıllarda Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), Sermaye Piyasası Kurulu (SPK), Kredi Kayıt Bürosu (KKB) ve Findeks gibi kuruluşlar ortak çalışarak kredi notunu, vatandaşların finansal durumu için kullanılabilir hale getirdi. Dolayısıyla artık kredi notu yükseltmek son derece önemli. Şayet kredi notu nasıl yükseltilir diye bir soru sormazsanız, krediye en ihtiyaç duyduğunuz anlarda bankaların sırtını çevirdiği biri konumuna gelebilirsiniz.

Kredi Notu Neden Düşer?

Kredi notu çeşitli sebeplere bağlı olarak düşebilmektedir. Bu noktada;

  • Kredi kartlarının düzenli olarak ödenmemesi veya sürekli asgarinin yatırılması
  • Birden fazla bankaya kredi kartı & kredi borçlusu olmak
  • Kredi taksitlerinin aksatılması veya uzun süre ödenmemesi
  • Birisine kefil olmaya bağlı olarak kredi puanı düşüşü

Yaşanabilmektedir. Eğer yukarıda sıralanmış 4 farklı durum söz konusu ise, muhtemelen sizin de kredi puanınızda ciddi bir düşüş durumuyla karşılaşmak muhtemel! Bu gibi durumların üstesinden gelebilmek adına bazı yollar izlemek, 3 ila 6 ay arasında kredi puanınızı tekrardan 1200’e (normal seviye) çekmenizi sağlayabilir.

Kredi Puanı Yükseltme Yolları!

Kredi notu nasıl yükseltilir?’ konusu, günümüzün en sık araştırılan konuları arasında yer almasından dolayı kullanıcıları bu hususta bilgilendirmeyi ihmal etmiyoruz. Bunun için birkaç farklı yol izlemek kısa sürede puanlarınızı toparlamanıza yardımcı olacaktır;

  1. Bankaya olan borçlarınızı minimum seviye değil, orta veya maksimum seviyede gerçekleştirin.
  2. Bankalara olan kredi borçlarınızı düzenli olarak ödemeye başlayın veya tekrardan banka ile iletişim kurarak yapılandırın.
  3. Otomatik ödeme talimatı verin. Ev faturaları veya cep telefonu faturanızı kart sahibi olduğunuz banka ile otomatik ödeme talimatı içerisinde tutabilirsiniz.
  4. Kimseye kefil olmayın.

Bu yolları izlemeniz doğrultusunda 3-6 aylık bir süreç içerisinde bankalar ile olan ikili ilişkileriniz tekrar gözden geçirilecek ve buna istinaden yapılandırma süreçleri aktif edilecektir. Kişinin durumuna göre oluşan bu yapılandırmalar ile beraber artık kredi puanınızda hızla yükseliş amaçlanacak ve dilediğiniz gibi hizmet olanaklarından faydalanabileceksiniz.

Kredi notu öğrenmek ve Findeks hakkında detaylı bilgi almak için Findeks nedir ve ne işe yarar? başlıklı yazımı okumanızı şiddetle tavsiye ediyorum.

PAYLAŞMA SEÇENEKLERİ

Findeks nedir ve ne işe yarar?


Özellikle kredi çekmek isteyen veya finansal durumunu merak eden kişilerin sıkça karşısına çıkan Findeks platformunun ne olduğundan bahsedeceğim. Yani Findeks nedir ve Findeks ne işe yarar sorularının cevabını bu yazımda bulabilirsiniz.

Findeks, Kredi Kayıt Bürosu A.Ş. tarafından kurulan finansal bir oluşum. Kredi Kayıt Bürosu ise ülkemizdeki dokuz farklı bankanın ortağı ve üyesi olduğu bir anonim şirket. Aslında ABD’de uzun yıllardır başarıyla uygulanan kredi notu uygulamasının Türkiye yansıması diyebiliriz. Findeks kurulana kadar ülkemizde bankalar arasında gerçek ve tüzel kişilerin bilgilerinin bu kadar entegre olduğu bir platform yoktu. Ancak kara liste olarak adlandırılan bir uygulama söz konusuydu. Şimdi ise durum çok daha farklı.

Şimdi ise Findeks sayesinde şahısların kredibilite bilgisi son derece kolay ulaşılabilir bir veri olmaya başladı. Artık “bana neden kredi çıkmıyor?” sorusunun cevabına birkaç tıklama ile ulaşmanız mümkün. Son 5 yıl içerisinde bankalarla ne kadar içli dışlı olduysanız hepsini görebiliyorsunuz. Findeks raporlarında 1 ile 1900 arasında bir değerlendirme sonucu ortaya çıkıyor. Bu değerlendirmede 1 en düşük, en olumsuz taraf, 1900 ise en iyi taraf oluyor. Yani Findeks raporlarında 1900’e ne kadar yakın bir sonuç aldıysanız, kredibilite durumunuz, kredi notunuz o kadar yüksek demek oluyor. Ayrıca raporlarında Türkiye ortalamasını da görebiliyorsunuz.

Findeks’in veri tabanı içerisinde her bir Türkiye Cumhuriyeti vatandaşının ve tüzel kişiliklerinin finansal durumuna dair tüm detaylar yer alıyor. Ancak ben bu yazımda tüzel kişilerin durumundan değil, gerçek kişilerin Findeks ile neler yapabileceğinden bahsedeceğim.

Mobil uygulaması sayesinde akıllı telefonu olan herkes, Findeks raporu alabilir. Bu sayede finansal durumunu tek bir ekrandan öğrenebilir. Findeks ücretleri çoğu kişi için gereksiz görülebilir ancak son derece faydalı bilgiler içerdiğini belirtmek istiyorum. Bazı bilgiler, Findeks sistemine anlık olarak yansımıyor. Örneğin yeni çektiğiniz bir krediniz hemen aynı gün içerisinde Findeks’te görünmeyebilir.

Şahıslar yani gerçek kişiler (vatandaşlar) Findeks kullanarak aşağıdaki hizmetlerden faydalanabilir.

Findeks hizmetleri

  • Risk Raporu
  • Findeks Kredi Notum (4,72 ₺)
  • Risk Raporum (4,72 ₺)
  • Notlu Risk Raporum (8,85 ₺)
  • Çek Raporu
  • Çek Endeksi (4,72 ₺)
  • Çek Raporum (4,72 ₺)
  • Endeskli Çek Raporum (5,90 ₺)

Ücretlerin zamanla değişkenlik gösterebileceğini belirtmek istiyorum. Ağustos 2017 itibariyle Findeks fiyatları yukarıda belirttiğim şekilde. Ayrıca Findeks, internet sitesi üzerinden paket olarak da rapor satışı yapıyor. Bu sayede birden fazla raporu daha uygun fiyatla almak mümkün oluyor. Ödeme ise kredi kartı ile yapılıyor.  Son olarak bu fiyatlara KDV dahil.

Yukarıda yer alan Findeks hizmetlerinden her faydalanmak istediğinizde bu ücretleri tekrar ödemeniz gerekiyor. Örneğin “Findeks Kredi Notum” hizmetini 4,72 ₺ ödeyerek satın aldınız. Aradan 3 ay geçti ve tekrar bakmak istediniz. Eski raporunuzu Findeks’e giriş yaptığınızda görebilirsiniz ancak aradan geçen 3 ayda kredi notunuz düştü mü yoksa kredi notunuz yükseldi mi öğrenmek için tekrar 4,72 ₺ ödemek durumundasınız.

Findeks güvenilir mi?

Findeks, Sermaye Piyasası Kurulu tarafından yetki verilmiş bir platformdur. SPK ile Findeks arasındaki işbirliği bu platformu güvenli kılar. Ayrıca başta da belirttiğimiz gibi Findeks, KKB A.Ş. tarafından kurulmuştur. Dolayısıyla güvenebilirsiniz.

Daha detaylı bilgi için Findeks’in hazırladığı Sıkça Sorulan Sorular sayfasına buradan ulaşabilirsiniz.

PAYLAŞMA SEÇENEKLERİ